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Fica a dica: Os bancos com as menores taxas para financiar imóveis
Publicado em: 26/09/2014
Tânia Rêgo/ABr
Levantamento sobre taxas de crédito para a compra do imóvel realizada pela associação de consumidores Proteste em oito bancos mostra que o consumidor pode economizar até 151,9 mil reais em um financiamento de 30 anos caso realize uma pesquisa das taxas cobradas pelas instituições financeiras antes da contratação do crédito.
Para o levantamento foram simulados dois cenários para um comprador de 35 anos que queira financiar um imóvel de 400 mil reais e 800 mil reais durante 30 anos, para mostrar qual o melhor financiamento para cada um dos casos em oito instituições financeiras: Banco do Brasil, Banrisul,Bradesco, Citibank, Caixa Econômica Federal, HSBC,Itaú e Santander.
A maior economia é obtida nos casos em que a renda familiar seja de 22 mil reais e seja financiado 70% do valor de um imóvel de 800 mil reais, comparando o HSBC, que tem o menor Custo Efetivo Total (9,57%) com o Banrisul, cujo CET é o mais elevado (11,53%).
Nos casos em que o comprador tenha renda familiar de 10 mil reais e financie 80% do valor de um imóvel de 400 mil reais, a economia pode chegar a 58,9 mil reais durante 30 anos caso o consumidor opte pelo financiamento na Caixa, que oferece o menor CET (9,02%), se tiver conta salário no banco, ao invés do Banrisul, que tem o CET mais alto (11,53%).
O CET corresponde a todos os encargos e despesas incluídas no financiamento do imóvel e é a melhor forma de comparar as taxas oferecidas pelos bancos.
A exceção é o Banco do Brasil, que apenas aceita financiamento de 25 anos no cenário que simula renda familiar de 10 mil reais para o financiamento de 80% de um imóvel de 400 mil reais. Para obter essas taxas, é necessário pagar todas as prestações mensais em dia durante todo o tempo do financiamento.
Quanto maior o relacionamento com o banco, menores são os juros. Ter uma conta salário também pode render descontos nas taxas de juros no caso da Caixa, Banco do Brasil e Santander.
O comprador também pode obter boas condições de financiamento ao pode optar pelo crédito imobilário em um banco onde não seja cliente, e pagar a chamada taxa balcão.
Acompanhe os resultados:
Cenário 1
Renda familiar: R$ 10 mil. Valor do imóvel: R$ 400 mil. Financiamento de 80%
| Bancos e Condições | 1ª prestação (R$) | Última parcela (R$) | Juros (% ao ano) + TR | CET (% ao ano) |
|---|---|---|---|---|
| Caixa (Relacionamento + Conta salário) | 3.123,00 | 919,77 | 8,79% | 9,02% |
| Caixa (Relacionamento) | 3.246,71 | 920,13 | 8,79% | 9,51% |
| HSBC | 3.308,11 | 960,82 | 9,00% | 9,63% |
| Banco do Brasil (Prestação em dia + Conta salário para financiamentos de 25 anos) | 3.480,11 | 1.136,76 | 9,10% | 9,88% |
| Caixa (Taxa balcão) | 3.345,32 | 920,39 | 8,79% | 9,91% |
| Citibank (Taxa balcão) | 3.281,08 | 964,86 | 8,85% | 9,91% |
| Santander (Conta salário) | 3.401,26 | 920,5 | 9,30% | 9,92% |
| Itaú | 3.330,34 | 960 | 9,20% | 9,96% |
| Banco do Brasil (Prestações em dia para financiamentos de 25 anos) | 3.504,38 | 1.136,85 | 9,20% | 9,98% |
| Banco do Brasil (Taxa balcão para financiamentos de 25 anos) | 3.528,63 | 1.136,93 | 9,30% | 10,08% |
| Bradesco | 3.367,06 | 920,43 | 9,20% | 10,10% |
| Banrisul | 3.523,48 | 961,05 | 9,50% | 10,49% |
CET – Corresponde a todos os encargos e despesas incidentes da operação. É a melhor ferramenta de comparação.
Prestação – A última parcela é uma estimativa fornecida pelo banco e o valor depende da amortização das parcelas anteriores na opção pelo Sistema de Amortização de Crédito (SAC)
Banco do Brasil – Só tem prazo de financiamento de 25 anos
Cenário 2
Renda familiar: R$ 22 mil. Valor do imóvel: R$ 800 mil. Financiamento de 70%
| Bancos e Condições | 1ª prestação (R$) | Última parcela (R$) | Juros (% ao ano) + TR | CET (% ao ano) |
|---|---|---|---|---|
| HSBC | 5.780,64 | 1.675,61 | 9,00% | 9,57% |
| Caixa (Relacionamento + Conta salário) | 5.753,73 | 1.566,76 | 8,83% | 9,63% |
| Caixa (Relacionamento) | 5.796,85 | 1.566,88 | 8,83% | 9,73% |
| Banco do Brasil (Prestação em dia + Conta salário) | 5.743,73 | 1.641,31 | 9,10% | 9,74% |
| Caixa (Taxa balcão) | 5.839,88 | 1.567,00 | 8,83% | 9,83% |
| Banco do Brasil (Prestação em dia) | 5.786,20 | 1.641,43 | 9,20% | 9,84% |
| Santander (Conta salário) | 5.943,46 | 1.592,13 | 9,30% | 9,85% |
| Itaú | 5.818,35 | 1.670,26 | 9,20% | 9,93% |
| Banco do Brasil (Taxa balcão) | 5.828,64 | 1.641,56 | 9,30% | 9,93% |
| Bradesco | 5.882,61 | 1.592,01 | 9,20% | 10,03% |
| Citibank (Taxa balcão) | 6.013,63 | 1.681,14 | 9,95% | 10,51% |
| Banrisul | 6.624,01 | 1.674,35 | 10,50% | 11,53% |
CET – Corresponde a todos os encargos e despesas incidentes da operação. É a melhor ferramenta de comparação.
Prestação – A última parcela é uma estimativa fornecida pelo banco e o valor depende da amortização das parcelas anteriores na opção pelo Sistema de Amortização de Crédito (SAC)
Fonte: Exame
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